airKUNA Kreni od 1 €
HREN
Blog · Osobne financije

Tvojih 10.000 € u banci:
ti dobiješ nulu, banke ruše rekorde

Preko 30 milijardi eura štednje građana leži na tekućim računima uz gotovo 0% kamate. U isto vrijeme banke u Hrvatskoj ruše rekorde profita. Kamo ide taj prinos — i što ti možeš napraviti s vlastitim novcem?

24. srpnja 2026.5 min čitanjaIzvori: HNB · ECB · DZS

Otvori aplikaciju svoje banke i pogledaj stanje. Za većinu ljudi u Hrvatskoj tamo stoji nekoliko tisuća eura na tekućem ili žiro računu — novac za svaki slučaj, za sigurnost. Osjećaj je dobar: novac je „na sigurnom“. Ali dok tamo stoji, taj novac za tebe ne radi baš ništa — a za nekoga drugoga radi vrlo dobro.

ProblemTvoj novac spava. Doslovno.

Prosječan stanovnik Hrvatske drži oko 10.700 € u banci. Najveći dio štednje građana — gotovo 32 milijarde eura — leži na tekućim i žiro (a vista) računima. Kamata na te račune je praktički nula: red veličine 0,2%, a na čiste transakcijske račune još i manje.1

Drugim riječima: tvojih 10.000 € nakon godinu dana na tekućem računu donese ti — nekoliko eura. Uz inflaciju, realno gubi na vrijednosti svakog mjeseca.

ProblemAli negdje taj novac ipak radi — za banku

Banka tvoj depozit ne drži u sefu. Glavninu plasira u kredite, a višak likvidnosti može jednostavno parkirati kod središnje banke. I tu je kvaka: dok je Europska središnja banka (ECB) na taj parkirani višak bankama plaćala i do 4,00% godišnje (od rujna 2023. do lipnja 2024.),2 banke su tebi na isti taj novac na računu plaćale oko 0,2%.3

Razliku od gotovo četiri postotna boda zadržava banka. Koliko je to konkretno? Samo u 2024. godini Hrvatska narodna banka je bankama isplatila preko 530 milijuna eura kamata na prekonoćne depozite — novac zarađen parkiranjem viška, bez ijednog odobrenog kredita.4

„Ti dobiješ ~0%. Banka dobije prinos. Zakonito i normalno — ali tvoj je novac taj koji radi, a nagradu uzima netko drugi.“

ProblemRazmjer: ovo nije sitniš

Pomnoži tvojih par tisuća eura sa svima u Hrvatskoj i dobiješ brojke koje mijenjaju perspektivu:

~32 mlrd €
štednje građana na a vista računima — uz ~0% kamate
1,53 mlrd €
rekordne dobiti banaka u Hrvatskoj (2024.)5
16,4%
prinos na kapital banaka (ROE) — dok tvoj račun stoji na nuli

Da stavimo tih 1,53 milijarde u kontekst: to je otprilike 75% cijelog deficita hrvatske opće države za 2024. (oko 2,0 mlrd €).6 Banke su, dakle, same zaradile ekvivalent tri četvrtine godišnjeg manjka države. A budući da je oko 90% bankarskog sektora u stranom vlasništvu, najveći dio te dobiti odlazi kao dividenda u inozemstvo.5

Ništa od ovoga nije teorija zavjere — sve su to javno objavljene stope i brojke ECB-a, HNB-a i Državnog zavoda za statistiku. Sustav radi točno kako je zamišljen. Pitanje je samo: zašto bi ti u njemu bio izvor, a ne korisnik?

RješenjeŠto ako tvoj euro radi ono što bankin radi?

Ista logika koju banka koristi na tvom novcu možeš primijeniti i sam — samo da prinos ide tebi. Umjesto da tvoju likvidnost plasira banka i zadrži zaradu, plasiraš je ti, kroz otvoreni protokol na blockchainu, i prinos je tvoj.

Motor koji to radi zove se Hobba — auditiran protokol na Solani koji tvoju imovinu plasira u provjerene prinosne vaultove (Perena, Kamino, Jupiter Lend) i svakodnevno žanje prinos. Posebnost: prinos može otplaćivati mali zajam koji podigneš protiv vlastite imovine — pa se pozicija sama otplaćuje. Ti ne radiš ništa; motor radi.

1

Uložiš — od 1 €

Tvoja imovina ostaje tvoja, u tvom skrbništvu, kao kolateral. Ne trebaš biti bogat da počneš.

2

Motor plasira i žanje

Hobba plasira likvidnost u provjerene vaultove i svaki dan automatski žanje prinos.

3

Prinos dolazi tebi

Zarada ide tebi i može sama otplaćivati poziciju — bez ručnog rada.

Ne moraš vjerovati na riječ. Sve je vidljivo na lancu, u realnom vremenu. Mi smo prvi ušli — pozicija od 1 € s vlastitim novcem — i cijeli mehanizam možeš provjeriti sam: kako to točno radi i živa pozicija na lancu ↗.

Tvoj novac ne mora spavati.

Kreni malim iznosom, uči, pa odluči. Od 1 €. Pristup je trenutno u zatvorenom testiranju — javi se i spojimo te.

Kreni od 1 € → Pogledaj vizualno objašnjenje Telegram zajednica

Izvori

  1. HNB — statistika depozita i kamatnih stopa kreditnih institucija (a vista depoziti ~32 mlrd €, kamata ~0,2%), 2024.–2026. hnb.hr
  2. ECB — Key ECB interest rates (deposit facility rate vrhunac 4,00%, 20.09.2023.–11.06.2024.). ecb.europa.eu
  3. ECB MFI statistika kamatnih stopa (a vista depoziti kućanstava ~0,38% eurozona / HNB ~0,18–0,19% HR), 2024. ecb.europa.eu
  4. HNB godišnje izvješće / medijski prenos — kamata isplaćena bankama na prekonoćne depozite 532,2 mil € (2024.). tockanai.hr
  5. HNB — Komentar kretanja u bankovnom sustavu za 2024. (neto dobit 1,53 mlrd €, ROE 16,4%, strano vlasništvo ~90%). hnb.hr
  6. DZS — EDP notifikacija / godišnji BDP (deficit opće države 2024. ≈ 2,0 mlrd € / 2,3% BDP-a). podaci.dzs.hr

Brojke su zaokružene i neovisno provjerene; podaci se revidiraju pa uz svaku tvrdnju vrijedi datum objave izvora. Ovaj tekst je edukativno objašnjenje, a ne investicijski, pravni ni porezni savjet, ponuda ni financijska promocija. Kriptoimovina je volatilna i može izgubiti vrijednost; prinos varira i nije zajamčen. Hobba je neovisan protokol treće strane izvan kontrole airKUNA-e; njegove tvrdnje (audit, prinos, dostupnost) provjerite samostalno.